4000多元买60万的大病保险捡到便宜了吗

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A-A+2014年11月13日16:59羊城晚报评论

  近期,人们对大病医保、大病报销等和“大病”相关的保险的关注度这麼高。日前,有猫友李小姐发来三个 保险代理人给各自 设计的保险方案,请招财猫帮忙诊断一下:花500多元买一份50万元的大病保险,是都有真的划算?

  案例

  李小姐:35岁,男人,要求设计一份保额约为50万元的大病保险,不能出理 可能性大病而产生的支出

  保险代理人为其提供的方案:

  保费:500多元;

  保障范围:一、住院费用的年报销额度:50万元(即每年的住院费用报销上限50万元),包括床位膳食费50元/天,手术费、药品费、杂项费,总额度50万元,若果包括进口药、进口器械、和自费药在50万以内50%报销;

  二、指定门诊的费用报销,额度12万元,包括住院前后的门急诊,门诊手术,放化疗、透析及肾移植后抗排异治疗门诊费用报销,若果包括进口药和自费药在12万元以内50%报销;

  三、在保单有效期内,可不能能续保至50岁,在此期间内,住院费用及门急诊费用累计最高额度为4倍基本保额,即总报销50万元×4倍=26万元。

  猫友看了例如 方案,着实性价比相当高,可能性她听说在目前的市场上,购买一份保额达到50万元的重疾类保险,起码每年要支付将近2万元的保费。而上述方案的保费只不能 500多元,你造后会 捡到了便宜。但事实算是这麼呢?

  要区分“实报实销”和“一次性领取”

  羊城晚报记者请来平安寿险的专家对这份保单进行了诊断。对于这份保单,平安专家指出了三个 性质上的区分,这份代理人设计的大病保险实质上是一份医疗保险,而都有一份重疾保险。可能性产品的根本性质不同,着实看起来都有能出理 可能性生了大病或重疾而产生的医疗费用,但投保的目的和使用也详细不同。

  在例如 案例中,医疗保险后会 消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可不能能从保险公司获得一定数额的医疗费用。而重疾险,则是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

  可能性撇开专业术语说人话,后会 医疗保险是居于住院后各自 先垫付费用,花出去多少就理赔多少,也即实报实销型。重疾险则是一次性给一大笔钱,由被保险人自行安排使用,手术后可能性钱还没用完,剩下的钱可不能能用于康复消费或缓解各种经济压力。

  具体案例分析

  现在人们就以一名35岁的男人,分别购买了保额为50万元的医疗险和重疾险为例。

  情况汇报一:假设其不幸得了某重病,若果此重疾是该保险合同带有的指定重疾(可能性都有指定重疾,则会冒出无法赔付的情况汇报),治疗、住院、用药的费用加起来不能 50万元,这麼这某种险种在最后使用的结果上差别不大,主要区别后会 医疗险是一边花钱一边报销,用多少领多少钱,直至达到50万元;而重疾险则是在该重疾确诊后会一次性赔付,领完钱后会治疗该住院该花钱就花。

  情况汇报二:可能性例如 重病治疗、住院、用药的费用加起来只不能 6万元,甚至更少,这麼差异性就比较明显。可能性此时购买的是医疗险,这麼患者不能拿到6万元,可能性花多少不能报销多少。按照李小姐提供的保险方案,合同此时仍有效。

  而此时如购买的是重疾险,则一次性赔付50万元。治疗用了6万元,剩下的6万元不仅可不能能用于康复修养,还可不能能照顾家庭经济情况汇报。大病“三分治七分养”的特点,例如 后会都有优势了。但值得注意的是,在保险公司成功赔付后会,合同也随之终止。

  医疗和重疾

  应该打“组合拳”

  那是都有说,重疾险就一定比医疗险好呢?这也是三个 错误理解。实际上,两者三个 是社保医疗的补充,那我是重大疾病的救治。若果,重疾险都有其不承保的范围,重疾在保险行业是三个 法律概念,有严格的病种限定,也后会 说,不言而喻所有的大病都属于重疾。

  但从根本上来说,这某种产品的定位和用途详细不一样,两者不居于同比拟较的情况汇报,后会 属于保障互补的不同险种。若果建议消费者可不能能将两者做成组合,既享受日常门诊住院用药的报销福利,又能领到一笔钱用于康复治疗。

  实际上,保险的购买是有规律和顺序可行。一般情况汇报下,首先要买的保单应当是保障型的,即意外险、健康医疗险,重疾险,若果才是考虑带分红性质的寿险、养老年金险,最后才是强调投资功能的投资连结保险。在上述猫友的诉求中,平安的专家认为,可不能能设计三个 医疗与重疾的组合。首先在医疗险上,50万元的治疗费有点儿偏高,可不能能适当降低,比如包括床位膳食费50元/天可不能能适当降低一下,住院费用及门急诊费用累计最高额度为26万元的情况汇报,也非常少见。在购买了医疗险的情况汇报,可不能能再补充累积重疾。